人身意外伤害险竟成“提款机”——新乡县警方破获涉案50余万元保险诈骗案

人身意外伤害险本是为意外受伤、住院治疗的群众提供经济保障、筑牢抵御风险防线的保险，却被不法团伙视作“敛财捷径”和“提款机”。犯罪嫌疑人通过虚假住院、伪造病历、虚构意外伤情等方式，向多家保险公司重复理赔，非法获利50余万元。近日，新乡县公安局经过深度研判、缜密侦查，成功破获一起保险诈骗案。

一、一人多家投保，多人病历雷同，集中时间理赔，疑点浮现

2024年底，山东省某地市多家保险公司向属地公安局经侦部门反映，有多笔意外伤害险理赔申请存在高度雷同的可疑情况。经初步研判，发现河南省新乡市存在涉嫌骗保人员，遂将案件线索移交至新乡县公安局经济犯罪侦查大队。到底是遭遇了人身意外伤害，还是蓄谋进行诈骗？接到线索后，新乡县公安局经济犯罪侦查大队大队长陈芳高度重视，立即向领导汇报，并成立专案组，由办案经验丰富的副大队长王光民与民警王新立开展调查。通过对相关保险公司提供的人员信息进行分析研判，民警发现，多名投保人自称遭遇轻微意外受伤，先后前往新乡县外几家相同医疗机构办理住院，住院时长、伤情描述、治疗项目几乎完全一致，且均存在集中申请住院津贴、医疗费用等人身意外伤害险理赔的情况。更有甚者，部分涉案人员在短期内向不同保险公司网上投保人身意外伤害险，保单生效后随即在外地“意外受伤住院”，理赔流程异常熟练，理赔申请频率远超正常范畴。种种迹象表明，该团伙涉嫌保险诈骗的嫌疑不断上升。

二、循线追踪，深挖细查，揭开骗局

办案民警进一步侦查研判，通过海量数据比对、实地走访排查、跨部门协作核查，逐步揭开了这一团伙的作案面纱。经查，该团伙以杨某甲为核心，分工明确。2023年以来，杨某甲伙同本村人员杨某乙（化名），先后游说同村人员或亲戚朋友，称不用他们出资，以他们名义投保人身意外伤害险，然后以到外地务工、旅游为名假装受伤，在当地医院住院检查，什么都不用做就有钱拿。在达成共谋后，杨某甲通过网络渠道，由杨某乙出资，为游说的对象购买人身意外伤害险。团伙中一名投保人同时在多家保险公司投保。为规避本地熟人多、掩盖其虚假行为，待保单生效后，投保人伪造在外地务工、旅游时摔倒扭伤、磕碰等轻微意外受伤场景，在未实际患病、无需住院治疗的情况下，由杨某甲安排到新乡县区域外的医院办理住院手续，住院费用由杨某乙支付，并采用“空挂床”的方式获取全套住院病历、护理记录、费用清单、检查报告等虚假医疗材料。最后由杨某甲与杨某乙统一整理虚假理赔材料，利用保险公司对一万元以下理赔款采用非人工审核、且保险公司信息不共享的漏洞，向多家保险公司提交理赔资料，重复理赔，骗取住院津贴、意外医疗费用等理赔金。本案中，投保人在每家保险公司获得的理赔金少则五六千元，多则九千余元，一名投保人赔付达六七万元甚至更多。该团伙涉案金额累计达50余万元，非法获取的骗保资金由团伙成员按比例瓜分。

三、缜密侦查，精准取证，团伙落网

面对涉案人员多、时间跨度长、证据链条复杂、机构分散、取证难度大的难题，新乡县公安局经济犯罪侦查大队民警迎难而上，连续奋战。他们奔赴省内外多个地市的医院、保险公司、涉案人员居住地开展调查取证，逐一核实每一份虚假病历、每一笔理赔资金、每一个涉案人员身份。调查中民警发现，有的投保人拒不承认其虚假住院骗取意外险保险金的犯罪事实，民警扩大调查范围，获悉其在特定时间内有可能在外地打工的信息，便前往工厂进行调查，获取其用头像实时打卡上班的证据，揭穿了其同一时间段内虚假住院的谎言。在掌握该团伙利用多人分散投保、分头理赔的方式规避监管、涉嫌保险诈骗犯罪的充分证据后，警方果断开展收网行动，将犯罪嫌疑人杨某甲等7人抓获。经审讯，涉案人员对纠集多人虚假住院、骗取人身意外伤害险理赔金的犯罪事实供认不讳。

目前，涉案人员已被依法采取刑事强制措施并提起公诉。

警方提示：人身意外伤害险旨在为真实意外风险提供保障。不法分子常以“无需出资、坐等分钱”为诱饵拉拢他人参与骗保。随着保险公司数据共享与信息应用不断深化，理赔流程日趋透明，骗保行为将无处遁形。请广大群众切勿轻信，以免沦为犯罪帮凶。